Возникла задолженность в Сбербанке: что делать?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 16 декабря 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 5 354

Несмотря на множество легких способов проверить долг по кредиту или кредитной карте Сбербанка, заемщики обычно машинально вносят ежемесячные платежи по графику, не подозревая о возможностях сэкономить деньги. Или, чтобы не пугать себя лишний раз большими суммами, при просрочках отказываются от общения с представителями Сбербанка, лишая себя шанса погасить долг без штрафов и негативных записей в кредитной истории. Расскажем вам, почему важно знать и контролировать свою задолженность в Сбербанке, как это можно сделать и как быть, если появились просрочки по кредитам.

Почему важно знать размер своей задолженности

Вроде бы все просто: есть график платежей по кредиту или кредитной карте, который достаточно соблюдать до полной выплаты. Но от просрочек никто не застрахован: ведь их причиной бывает техническая ошибка, а не нежелание отдавать долги. В целом причин обратиться в Сбербанк и узнать задолженность по кредиту немало:

• появилась просрочка по кредитке или займу наличными, и надо узнать, сколько внести денег, чтобы вернуться в график платежей;
• планируется досрочное погашение займа в Сбере и надо знать, сколько вносить денег — особенно это касается кредитных карт, чтобы закрыть кредитный счет;
• планируется рефинансирование займа или консолидация кредитов и нужно знать точную сумму задолженностей, чтобы верно рассчитать размер нового займа;
• нужно рассчитать кредитную нагрузку для оценки возможности получения нового займа, что актуально при получении ипотеки;
• подается заявление о банкротстве, при составлении которого нужно указать как задолженность по кредиту в Сбербанке, так и другие обязательства должника.

Знать, откуда задолженность и ее размер — значит, заранее обезопасить себя от возможных последствий просрочек и предусмотреть пути решения финансовых проблем, когда на выплату кредитов попросту не остается денег.

Потерял кредитный договор: что делать?Статья по теме

Кроме того, если знать и контролировать в Сбербанке задолженность, то можно избежать неприятной ситуации неполного погашения кредита, негативно влияющей на кредитную историю заемщика.

Простой пример: клиентка закрыла кредит в Сбере, но образовалась задолженность. Как позже выяснилось, сумма долга была погашена не полностью, недоплата составила чуть меньше 100 рублей из-за комиссии банка-плательщика. Внеся последний, как она полагала, платеж для закрытия кредита, она не обратилась в банк, чтобы заказать справку по остатку задолженности и о закрытии кредитного счета.

Это и стало ее главной ошибкой. О том, что кредит не закрыт, она узнала, когда ей сообщили из Сбербанка о задолженности по кредиту по телефону. Наши юристы помогли ей разобраться в ситуации и минимизировать последствия от просрочки.

Хотя всего этого, а также множества других проблем, можно было избежать, если регулярно брать в Сбербанке выписки по лицевому счету. Тем более что способов сделать это у клиента Сбера немало, в том числе прямо из дома.

Способы проверки задолженности по кредиту в Сбере

Нередко заемщики узнают о проблемах с обслуживанием их кредитов, когда об этом сообщает банк. Обычно если Сбербанк прислал СМС о задолженности, то просрочка уже зафиксирована со всеми негативными последствиями: штрафами и внесением записи в КИ заемщика. Хотя достаточно перед платежом узнать, сколько составляет вся задолженность на сегодня в Сбере и каков размер ежемесячного платежа.

По телефону

Позвонить в банк — теоретически один из самых быстрых и простых способов, но на практике не всем удобно общаться с голосовым роботом-помощником Сбера, а на специалиста теперь переключают лишь в редких случаях.

К счастью, получение сведений о займе и ближайшем платеже — популярная услуга, и здесь все просто:

1. Звоним по номеру 8 800 555 5550 — это не только технический номер Сбербанка по задолженности по кредитам, но и общий номер клиентской поддержки банка.
2. Прослушиваем автоинформатор и узнаем, какую цифру на клавиатуре телефона нажать для перехода в раздел меню, либо даем голосовую команду на переход в этот раздел.
3. Вводим на клавиатуре номер договора или последние четыре цифры номера карты, в ответ получаем информацию о займе.

Если под рукой нет номера карты или договора, то можно нажать кнопку «0» на клавиатуре и сразу перейти на оператора поддержки, с помощью которого можно узнать задолженность по кредиту по фамилии в Сбербанке.

Чтобы таким способом узнать в Сбербанке задолженность по кредиту по фамилии, потребуется кодовое слово, указываемое клиентом при оформлении кредита.

Есть еще один способ проверить долг по кредиту или карте в Сбере по телефону через СМС — для этого нужно отправить на номер 900 сообщение с текстом «БАЛАНС». СМС нужно отправлять с номера, к которому подключена услуга «Мобильный банк».

В приложении

Чтобы получить информацию о задолженности в Сбере через приложение, нужно зайти в него, затем перейти во вкладку «Кредиты и кредитные карты» и выбрать интересующий продукт. Здесь пользователю доступна основная информация о займе: его сумма и дата оформления, остаток, дата и размер ближайшее обязательного платежа, размер просрочки, если оплата не было произведена вовремя.

Через приложение также можно оплатить кредит или пополнить карту Сбера онлайн с карты любого другого банка или через электронные платежные системы с мгновенным зачислением. За некоторые виды пополнений комиссия не взимается.

На сайте

Этот способ мало чем отличается от проверки долга через приложение: нужно войти в аккаунт пользователя Сбербанк Онлайн, затем перейти во вкладку «Кредиты и кредитные карты» и выбрать нужный займ. Через функционал онлайн-кабинета может быть сформирована справка об остатке долга по ипотеке Сбербанка или по любому другому кредитному продукту, также там оперативно можно подать заявление на реструктуризацию кредита или рефинансировать его, оформив новый займ.

В банкомате

Узнать сумму долга можно как через банкомат, так и через терминал самообслуживания Сбера. Несмотря на некоторое различие пользовательского интерфейса между разными устройствами самообслуживания, схема получения информации о долге по кредиту, карте или ипотеке примерно одинакова:

1. Вставьте карту в приемное устройство или приложите ее к NFC-считывателю.
2. Введите ПИН-код.
3. Выберете в меню «Оплата кредитов».
4. Выберете интересующий банковский продукт и получите информацию о нем.

Через устройства самообслуживания также можно внести оплату наличными, заблокировать кредитную карту или дебетовую карточку, закрыть счет.

В отделении банка

Клиенты могут в отделениях Сбербанка узнать задолженность по кредиту по фамилии — понадобится только паспорт. Все просто:

1. Приходим в ближайшее отделение Сбера: узнать адрес легко на сайте или позвонив на горячую линию банка.
2. Подходим к автомату для получения талончика электронной очереди и нажимаем на кнопку «Кредиты и кредитные карты» или «Ипотека».
3. Ожидаем приглашения к освободившемуся специалисту банка — уточнить у них свой долг можно по номеру договора или по фамилии.

Посещение отделения Сбера — хороший выбор, если нужно досрочно погасить кредит или карту и требуется узнать чистый долг, чтобы сразу внести платеж. Либо если нужна справка об остатке долга — выдается она не сразу же после внесения платежа, а через несколько дней, необходимых для его полного проведения в банковской системе.

Долг по кредиту, кредитной карте или ипотеке в Сбере: есть ли разница

Часто заемщики удивляются, почему растет долг по кредиту в Сбербанке, хотя сами с нарушениями подходят к вопросу из погашения, применяя одинаковую схему для разных типов кредитов. Разберем основные нюансы:

• Единственный рабочий способ, как уменьшить основной долг по ипотеке — это делать взносы больше, чем предусмотрено графиком платежей.

  В большинстве своем заемщики не знают, при досрочном погашении ипотеки гасится основной долг или проценты, полагая, что увеличение ежемесячного платежа попросту уменьшает основную сумму задолженности на величину переплаты. В действительности формула гораздо сложнее, а все переплата идет на погашение основного долга, а так как проценты на внесенную сверх графика сумму уже не начисляются, даже небольшое увеличение платежа способно серьезно снизить итоговый размер долга.

  Главное, правильно оформлять превышение платежа, при каждом внесении средств оформляя условно-досрочное погашение ипотеки. Аналогичная схема работает и с другими продуктами, за исключением кредитных карт.

• Преимущество кредиток в том, что есть льготная задолженность по кредитной карте — период, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредиткой, если заемщик успевает восполнить лимит. Стандартный льготный период для карт Сбера 50 дней, но также есть и кредитки со 120-дневным периодом.
• У кредиток есть и особенность: часто держатели кредиток недоумевают, почему на кредитной карте увеличивается долг, хотя они исправно вносят минимальную сумму каждый месяц. Минимальный платеж — это сумма, которая идет на обслуживание долга по карте, а некоторые заемщики после получения кредита считают, что свои обязательства они выполнили, и продолжают пользоваться кредиткой, не дожидаясь списания минимального платежа.

Что будет, если не гасить долги в Сбербанке

Оценить, насколько выгодно брать кредит в Сбере, можно, используя кредитный калькулятор.

С первых дней просрочки с должником работает центр урегулирования задолженности Сбербанка. Сначала приходит СМС-уведомление или Push-сообщение о просрочке на смартфон, затем клиенту звонит из Сбербанка отдел взыскания задолженности по телефону с информированием об образовавшемся долге и способах решения проблемы.

Отвечать ли на их звонки и как отвечать — решать заемщику, но юристы рекомендуют контактировать с представителями банка. Высока вероятность, что сообща удастся решить временную проблему с выплатами.

Если же платеж совершен, а просрочка вызвана техническими причинами, то нужно сообщить об оплате долга представителям Сбера — тогда есть возможность избежать штрафов и негативных записей в КИ.

Далее последствия задолженности наступают по нарастающей в зависимости от длительности просрочки:

1. В течение первого месяца просрочки наряду со звонками Сбербанк отправит письмо о задолженности по кредиту в почтовый ящик неплательщика. В нем будет указана сумма просрочки, а также предъявлены требования к ее немедленному погашению.
2. Если не платить свыше месяца, то отдел урегулирования задолженности начнет беспокоить интенсивнее. Определить, с каких номеров звонит Сбербанк по задолженности, сложно — часто они звонят с разных номеров, и добавление одного из них в черный список не избавит от общения с представителями банка.


Просрочки в Сбербанке: можно ли не платить кредит законно?Статья по теме

3. После трех месяцев просрочки может прийти сообщение, что ваша задолженность передана в службу выездного взыскания — это больше мера психологического воздействия, поскольку даже если представители банка приедут, арестовать или изъять имущество они не вправе, и могут лишь только лично уговорить должника закрыть просрочку.
4. При просрочке до полугода банк направляет досудебное взыскание — в нем он требует погасить всю задолженность по кредиту добровольно и полностью.
5. Если не платить кредит полгода и больше, то с высокой долей вероятности придет уведомление об инициировании принудительного взыскания задолженности, означающее, что кредитор собирает документы для подачи в суд.
6. После того, как отдел взыскания задолженности Сбербанка выиграет суд, исполнительный лист будет передан судебным приставам.
7. ФССП возбудит судебно-исполнительное производство на принудительное взыскание задолженности с должника.
8. При работе по исполнительному листу судебные приставы-исполнители арестовывают имущество должника, происходят взыскание долгов с карты, направляют исполлист работодателю. Но по кредитам приставы не могут забирать более половины зарплаты или пенсии, а также полностью детские пособия за долги. Поэтому если приставы сняли долг с карты с пособий или других социальных выплат, то нужно жаловаться на них в региональный отдел ФССП, прокуратуру или сразу идти в суд, но лучше заручившись помощью юристов.
9. Если была оформлена ипотека или кредит под залог недвижимости, тогда Сбербанк забирает квартиру за долги. Если оформлен автокредит под залог авто, тогда банк через суд может забрать автомобиль неплательщика.

К процессу взыскания денег банком могут быть подключены профессиональные сборщики задолженностей — коллекторы. Коллекторские агентства могут как проводить в пользу Сбербанка взыскание задолженности, так и выкупить проблемные долги. Их выкуп коллекторами не значит, что банк простил долг по кредиту — просто долговые обязательства меняют держателя, и коллекторы уже как полноправные кредиторы вправе требовать их исполнения, в том числе через суд.

Что делать с долгами, когда нет денег?

Допустим, появился долг по кредитной карте Сбербанка: что делать и как выйти из просрочки с минимальными потерями? Или задержали платеж по ипотеке, автокредиту или кредиту наличными вам уже звонят из банка, требуя немедленно погасить задолженность.

Вот способы сделать так, чтобы проблемная задолженность в Сбербанке исчезла:

• Провести рефинансирование долга. Через рефинансирование можно удачно закрыть задолженность по кредитной карте Сбербанка путем оформления нового целевого кредита как в Сбере, так и в другом банке. Но доступно это при отсутствии просрочек или их маленьком сроке — обычно до месяца. Если обращаться в другой банк, то потребуется справка об остатке задолженности по ипотеке в Сбербанке для рефинансирования ипотечного кредита, аналогичная справка нужна будет и по другим рефинансируемым продуктам.
• Провести реструктуризацию задолженности. Через реструктуризацию в Сбербанке просроченная задолженность остается, но изменяется график платежей: срок выплат увеличивается, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа, уменьшив тем самым долговую нагрузку.
• Объявить себя банкротом. Банкротство списывает долги по кредиту, но только в случае, когда у должника нет возможности выплачивать кредиты. Чтобы банк аннулировал долги через банкротство, нужно запастись терпением и заручиться помощью юристов, но и выгода немалая — возможность списать все просроченные задолженности перед всеми кредиторами сразу.

Когда величина просрочки небольшая, как и ее срок, то первое, что нужно сделать заемщику — позвонить по телефону отдела взыскания задолженности для урегулирования проблемы. Помните, просто так Сбер не прощает долги и не забывает о них.

Сделали последний платеж, а Сбербанк не хочет списать долг? Или есть проблемы с выплатами кредита? Юристы помогут вам с кредитными задолженностями и защитят ваши права в спорах с банками.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 856

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи