Несмотря на множество легких способов проверить долг по кредиту или кредитной карте Сбербанка, заемщики обычно машинально вносят ежемесячные платежи по графику, не подозревая о возможностях сэкономить деньги. Или, чтобы не пугать себя лишний раз большими суммами, при просрочках отказываются от общения с представителями Сбербанка, лишая себя шанса погасить долг без штрафов и негативных записей в кредитной истории. Расскажем вам, почему важно знать и контролировать свою задолженность в Сбербанке, как это можно сделать и как быть, если появились просрочки по кредитам.
Вроде бы все просто: есть график платежей по кредиту или кредитной карте, который достаточно соблюдать до полной выплаты. Но от просрочек никто не застрахован: ведь их причиной бывает техническая ошибка, а не нежелание отдавать долги. В целом причин обратиться в Сбербанк и узнать задолженность по кредиту немало:
Знать, откуда задолженность и ее размер — значит, заранее обезопасить себя от возможных последствий просрочек и предусмотреть пути решения финансовых проблем, когда на выплату кредитов попросту не остается денег.
Потерял кредитный договор: что делать?Статья по теме
Кроме того, если знать и контролировать в Сбербанке задолженность, то можно избежать неприятной ситуации неполного погашения кредита, негативно влияющей на кредитную историю заемщика.
Простой пример: клиентка закрыла кредит в Сбере, но образовалась задолженность. Как позже выяснилось, сумма долга была погашена не полностью, недоплата составила чуть меньше 100 рублей из-за комиссии банка-плательщика. Внеся последний, как она полагала, платеж для закрытия кредита, она не обратилась в банк, чтобы заказать справку по остатку задолженности и о закрытии кредитного счета.
Это и стало ее главной ошибкой. О том, что кредит не закрыт, она узнала, когда ей сообщили из Сбербанка о задолженности по кредиту по телефону. Наши юристы помогли ей разобраться в ситуации и минимизировать последствия от просрочки.
Хотя всего этого, а также множества других проблем, можно было избежать, если регулярно брать в Сбербанке выписки по лицевому счету. Тем более что способов сделать это у клиента Сбера немало, в том числе прямо из дома.
Нередко заемщики узнают о проблемах с обслуживанием их кредитов, когда об этом сообщает банк. Обычно если Сбербанк прислал СМС о задолженности, то просрочка уже зафиксирована со всеми негативными последствиями: штрафами и внесением записи в КИ заемщика. Хотя достаточно перед платежом узнать, сколько составляет вся задолженность на сегодня в Сбере и каков размер ежемесячного платежа.
Позвонить в банк — теоретически один из самых быстрых и простых способов, но на практике не всем удобно общаться с голосовым роботом-помощником Сбера, а на специалиста теперь переключают лишь в редких случаях.
К счастью, получение сведений о займе и ближайшем платеже — популярная услуга, и здесь все просто:
Если под рукой нет номера карты или договора, то можно нажать кнопку «0» на клавиатуре и сразу перейти на оператора поддержки, с помощью которого можно узнать задолженность по кредиту по фамилии в Сбербанке.
Чтобы таким способом узнать в Сбербанке задолженность по кредиту по фамилии, потребуется кодовое слово, указываемое клиентом при оформлении кредита.
Есть еще один способ проверить долг по кредиту или карте в Сбере по телефону через СМС — для этого нужно отправить на номер 900 сообщение с текстом «БАЛАНС». СМС нужно отправлять с номера, к которому подключена услуга «Мобильный банк».
Чтобы получить информацию о задолженности в Сбере через приложение, нужно зайти в него, затем перейти во вкладку «Кредиты и кредитные карты» и выбрать интересующий продукт. Здесь пользователю доступна основная информация о займе: его сумма и дата оформления, остаток, дата и размер ближайшее обязательного платежа, размер просрочки, если оплата не было произведена вовремя.
Через приложение также можно оплатить кредит или пополнить карту Сбера онлайн с карты любого другого банка или через электронные платежные системы с мгновенным зачислением. За некоторые виды пополнений комиссия не взимается.
Этот способ мало чем отличается от проверки долга через приложение: нужно войти в аккаунт пользователя Сбербанк Онлайн, затем перейти во вкладку «Кредиты и кредитные карты» и выбрать нужный займ. Через функционал онлайн-кабинета может быть сформирована справка об остатке долга по ипотеке Сбербанка или по любому другому кредитному продукту, также там оперативно можно подать заявление на реструктуризацию кредита или рефинансировать его, оформив новый займ.
Узнать сумму долга можно как через банкомат, так и через терминал самообслуживания Сбера. Несмотря на некоторое различие пользовательского интерфейса между разными устройствами самообслуживания, схема получения информации о долге по кредиту, карте или ипотеке примерно одинакова:
Через устройства самообслуживания также можно внести оплату наличными, заблокировать кредитную карту или дебетовую карточку, закрыть счет.
Клиенты могут в отделениях Сбербанка узнать задолженность по кредиту по фамилии — понадобится только паспорт. Все просто:
Посещение отделения Сбера — хороший выбор, если нужно досрочно погасить кредит или карту и требуется узнать чистый долг, чтобы сразу внести платеж. Либо если нужна справка об остатке долга — выдается она не сразу же после внесения платежа, а через несколько дней, необходимых для его полного проведения в банковской системе.
Часто заемщики удивляются, почему растет долг по кредиту в Сбербанке, хотя сами с нарушениями подходят к вопросу из погашения, применяя одинаковую схему для разных типов кредитов. Разберем основные нюансы:
В большинстве своем заемщики не знают, при досрочном погашении ипотеки гасится основной долг или проценты, полагая, что увеличение ежемесячного платежа попросту уменьшает основную сумму задолженности на величину переплаты. В действительности формула гораздо сложнее, а все переплата идет на погашение основного долга, а так как проценты на внесенную сверх графика сумму уже не начисляются, даже небольшое увеличение платежа способно серьезно снизить итоговый размер долга.
Главное, правильно оформлять превышение платежа, при каждом внесении средств оформляя условно-досрочное погашение ипотеки. Аналогичная схема работает и с другими продуктами, за исключением кредитных карт.
Оценить, насколько выгодно брать кредит в Сбере, можно, используя кредитный калькулятор.
Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежаС первых дней просрочки с должником работает центр урегулирования задолженности Сбербанка. Сначала приходит СМС-уведомление или Push-сообщение о просрочке на смартфон, затем клиенту звонит из Сбербанка отдел взыскания задолженности по телефону с информированием об образовавшемся долге и способах решения проблемы.
Отвечать ли на их звонки и как отвечать — решать заемщику, но юристы рекомендуют контактировать с представителями банка. Высока вероятность, что сообща удастся решить временную проблему с выплатами.
Если же платеж совершен, а просрочка вызвана техническими причинами, то нужно сообщить об оплате долга представителям Сбера — тогда есть возможность избежать штрафов и негативных записей в КИ.
Далее последствия задолженности наступают по нарастающей в зависимости от длительности просрочки:
К процессу взыскания денег банком могут быть подключены профессиональные сборщики задолженностей — коллекторы. Коллекторские агентства могут как проводить в пользу Сбербанка взыскание задолженности, так и выкупить проблемные долги. Их выкуп коллекторами не значит, что банк простил долг по кредиту — просто долговые обязательства меняют держателя, и коллекторы уже как полноправные кредиторы вправе требовать их исполнения, в том числе через суд.
Допустим, появился долг по кредитной карте Сбербанка: что делать и как выйти из просрочки с минимальными потерями? Или задержали платеж по ипотеке, автокредиту или кредиту наличными вам уже звонят из банка, требуя немедленно погасить задолженность.
Вот способы сделать так, чтобы проблемная задолженность в Сбербанке исчезла:
Когда величина просрочки небольшая, как и ее срок, то первое, что нужно сделать заемщику — позвонить по телефону отдела взыскания задолженности для урегулирования проблемы. Помните, просто так Сбер не прощает долги и не забывает о них.
Сделали последний платеж, а Сбербанк не хочет списать долг? Или есть проблемы с выплатами кредита? Юристы помогут вам с кредитными задолженностями и защитят ваши права в спорах с банками.
Проконсультироваться с ними бесплатно можно по телефону, в онлайн-форме на сайте или в мобильном мессенджере. Задайте свой вопрос, и мы найдем для вас решение.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А44-1738/2022
Было долга - 872 475 руб.
г. Великий Новгород
Завершено:
13.06.2023
Этапы:
20.03.2022
Поступило в работу
01.04.2022
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
872 475 руб.
А55-19385/2023
Было долга - 2 000 921 руб.
г. Самара
Завершено:
12.04.2024
Этапы:
12.06.2023
Поступило в работу
19.06.2023
Подача заявления
07.08.2023
Признан банкротом
Списано долга:
2 000 921 руб.